Автомобиль в кредит или кредит за автомобиль?

Автокредитование сегодня вновь пользуется большой популярностью. Льготная государственная программа и специальные предложения от автопроизводителей позволяют приобрести новую машину на максимально выгодных условиях, не откладывая покупку в долгий ящик.

Чтобы взять автомобиль в кредит, нужны только деньги на первоначальный взнос. Подав заявку на оформление кредита, покупатель заключает с автодилером договор о купле-продаже и хранении авто, а затем перечисляет ему аванс. После этого машину ставят на учет в Государственной автоинспекции. Как только покупатель оформит кредитный договор, договор о залоге автомобиля и страховку, банк перечислит деньги на счет дилера и заемщик сможет забрать машину себе.

Размер первоначального взноса зависит от модели и стоимости выбранной машины и может составлять от 15% до 50%. Эти же факторы влияют и на срок кредитования, который варьируется от двух до пяти лет. Получить кредит невозможно без страховки автомобиля. Она оформляется на весь срок кредитования, но если сделка еще не завершена, можно оплатить лишь первый год. Стоит учитывать, что купленный в кредит автомобиль невозможно самостоятельно продавать и передавать другим лицам, не получив на это согласия банка, поскольку он является залогом по кредитному договору.

Тем не менее, несмотря на доступность автокредитов, далеко не все сегодня готовы к покупке нового автомобиля. Более того, бывают ситуации, в которых человек готов расстаться с уже имеющимся транспортом, чтобы получить наличные деньги на решение текущих проблем. В таком случае вовсе не обязательно продавать машину — вместо этого можно обратиться в автоломбард.

В автоломбарде можно получить деньги под залог автомобиля. Ссуда выдается на короткий срок и составляет порядка 70% от стоимости машины. Оформление и выдача денег происходит максимально быстро. Поручителей, справок и дополнительных документов от заемщика не требуется — все риски ломбарда обеспечены залоговым автомобилем.

В качестве залога принимаются авто любых марок и годов выпуска. Главное, чтобы машина была в хорошем состоянии и с полным набором документов. Договор с автоломбардом гарантирует полную сохранность транспортного средства и оборудования. На стоянках таких учреждений обязательно установлена эффективная охранная система, так что через какое-то время заемщик сможет выкупить свой автомобиль обратно в целости и сохранности.

Продажа авто, купленного в кредит

Иногда возникают ситуации, когда купленный в кредит автомобиль приходится продать еще до погашения ссуды. Это вполне реально сделать, но любые операции в таком случае должны быть согласованы с банком. Перед заемщиком при этом стоит две задачи: найти покупателя и досрочно погасить кредит, причем первое наиболее актуально.

Возможность продажи купленного в кредит автомобиля рассматривается индивидуально в каждом конкретном случае. При этом учитывается кредитная история заемщика, его характеристики и причины продажи. Порядок продажи тоже определяется банком.

Если заемщик не может найти покупателя, этим занимается банк в сотрудничестве с одним из партнерских автосалонов. Правда, чаще всего подобный механизм используется при принудительной реализации автомобиля в счет погашения просроченной задолженности по кредиту, а в остальных ситуациях заемщики обращаются в банк только после того, как найдут желающего купить машину.

Погашение кредита при продаже автомобиля может осуществляться двумя способами. В первом случае банк от имени заемщика заключает договор о продаже с автосалоном, а после реализации автомобиля на торгах направляет вырученные средства на погашение кредита. Оставшаяся сумма перечисляется на счет заемщика. За оформление сделки при этом отвечает банк.

По другой схеме погашение кредита происходит не после продажи авто, а еще в момент его передачи на реализацию. Автосалон при этом уведомляет банк о своей готовности принять машину на комиссию и погасить кредит за клиента в течение 10 рабочих дней. После этого часть денежных средств за принятый автомобиль передается на погашение кредита, а остаток перечисляется клиенту. Расходы по снятию машины с учета ГИБДД клиент оплачивает из собственного кармана.

Если средств, вырученных после реализации автомобиля, не хватает на погашение кредита, его могут продлить. Такие решения принимаются в индивидуальном порядке с учетом всех обстоятельств. В некоторых случаях может потребоваться другое имущество в качестве залога.

Для того, чтобы расторгнуть договор со страховой компанией после продажи кредитного автомобиля, потребуется предъявить официальное письмо из банка, поскольку все операции с залоговыми машинами осуществляются только по согласованию с кредитной организацией. Если страховка была оплачена полностью на весь период кредитования, заемщику вернут остаток за будущий период. Если страховой полис был куплен в рассрочку, клиенту компенсируют оплату за неиспользованное время.

Немного о том, что такое авто кредит.

настоящее время все большей популярностью в нашей стране пользуется авто кредит. Не у каждого есть возможность пойти в салон и приобрести новенький блестящий автомобиль за наличные, кому то приходится годами копить на покупку нового авто. Но в наше время у вас есть замечательная возможность взять автокредит.

Согласитесь, это очень выгодно. К тому же многие автомобильные салоны и банки, предоставляя автомобили в кредит, устанавливают очень низкую процентную ставку. Но есть одно «но», на которое вам необходимо обратить внимание перед тем как решиться купить машину в кредит. Вы должны, прежде всего узнать, какие сроки погашения кредита установлены, предоставляет ли банк возможность досрочно погасить кредит, входит ли в сумму кредита автострахование. Заём распространяется не только на иностранные автомобили, вы можете оформить кредит на отечественные автомобили, а также приобрести подержанные автомобили в кредит, что очень популярно в настоящее время.

Для начала вам необходимо определиться с тем, какая сумма вам необходима для покупки автомобиля в кредит. Если вы определились с необходимой вам суммой, обязательно узнайте сумму первоначального взноса по взятому вами кредиту. В настоящее время многие отечественные банки создают очень удобные программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса по взятому кредиту. Далее если вы решили взять кредит под автомобиль, узнайте сроки выплаты кредита. Каждый банк устанавливает свои сроки выплаты авто кредитов, но вы можете рассчитывать на срок от 1 года до 3-х лет. Существуют различные программы автокредитования, но многие при выборе существующих программ автокредитования руководствуются процентной ставкой, которую устанавливает банк, в котором вы оформляете авто кредит.

В большинстве случаев процентная ставка не превышает 16% и зависит главным образом от срока погашения кредита и, конечно же, от самой суммы кредита. Перед тем как оформить кредит под автомобиль вы должны знать, что многие банки могут потребовать от вас обязательного страхования на приобретаемое авто. Обязательное страхование подразумевает страхование машины на случай угона, ущерба. Такой вид обязательного страхования называется ОСАГО. Зачастую стоимость автострахования входит в сумму автокредита, так как многие банки находятся в тесном сотрудничестве со страховыми компаниями. К тому же необходимо знать следующее, что существует ряд банков, которые перед тем как оформить кредит под автомобиль, могут потребовать обязательного страхования жизни заемщика.

В том случае, если вы точно определились с покупкой автомобиля в кредит, вы можете приобрести автомобиль своей мечты двумя способами. Вы можете спросить, какими? Про первый способ мы с вами уже знаем, это взять авто кредит в банке, но есть еще один способ. В настоящее время многие автомобильные салоны находятся в тесном сотрудничестве с банками, а это в свою очередь значительно упрощает процедуру приобретения автомобиля в кредит.

Многие приобретают подержанные автомобили в кредит. Но не каждый банк выдает кредит на приобретение подержанного автомобиля, это связано со многими факторами: отсутствие гарантии от производителя, очень большой пробег покупаемого автомобиля, и, как следствие, возможная неликвидность авто и т.д. Самое важное что вам необходимо знать, это то, что процентные ставки автокредита на подержанные автомобили значительно выше, чем если бы вы оформляли заём на новенькое авто. Но как говорится, хозяин барин и только вам решать, какую программу автокредитования выбрать.

Специальные кредитные программы от банков и дилеров не так уж выгодны

о мере улучшения экономической ситуации на автомобильном рынке активизируется реализация отложенного спроса. Граждане, благоразумно решившие повременить с приобретением новых машин во время кризиса, вновь готовы к покупкам, более того — расхватывают автомобили, как горячие пирожки.

В этих условиях особой популярностью пользуются так называемые спец программы автомобильного кредитования, разработанные банками совместно с дилерами. Они привлекают покупателей сниженными ставками, однако на практике оказываются далеко не так выгодны. Чаще всего одновременно со снижением процентов по банковскому кредиту дилер повышает цены на авто, сводя тем самым на нет всю экономию. Клиенты же берут такие кредиты не задумываясь и в результате платят за машины намного больше, чем до кризиса.

Куда более реальной является экономия при оформлении льготного автокредита по государственной программе. В этом случае государство субсидирует банку 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ, за счет чего стоимость кредита для конечного пользователя ощутимо снижается. Ставка рефинансирования за последние полтора года уменьшилась с 12% до 7,75%, хотя ее дальнейшее сокращение кажется маловероятным. Более того, вполне возможно, что в ближайшее время она начнет расти, а это приведет и к удорожанию льготных автокредитов.

Между тем, банки не спешат выдавать ссуды на автомобили любому клиенту с улицы, по-прежнему оценивая риски на довольно высоком уровне. Хотя условия кредитования существенно смягчились по сравнению с кризисными, наиболее выгодные программы сейчас действуют для привлекательных клиентов — с высоким официальным доходом и минимумом дополнительных кредитных обязательств.

Сотрудники корпоративных клиентов и участники зарплатных проектов получают возможность взять автокредит со скидкой, в то время как заемщикам со стороны приходится довольствоваться стандартными условиями. В ближайшее время эксперты не предвидят кардинального изменения сложившейся ситуации — положительные тенденции еще только начинают набирать обороты.

Покупать автомобиль в рассрочку невыгодно

Сегодня некоторые банки совместно с дилерами предлагают покупателям автомобилей рассрочку на три-пять лет. На первый взгляд, продукт соблазнительный: в отличие от кредита – никаких процентов, достаточно внести более трети от стоимости покупки, и можно садиться за руль.

Однако на самом деле рассрочка далеко не всегда является выгодным решением. Здесь все зависит от условий соглашения между дилером и банком, которые в некоторых случаях оказываются не особенно хороши. Беспроцентный кредит (которым рассрочка по сути является) становится возможным за счет того, что автосалон выплачивает банку проценты по договору факторингового обслуживания. Это несколько снижает маржу компании, но зато расширяет покупательскую аудиторию.

Тем не менее, некоторые дилеры вынуждают покупателя платить при оформлении рассрочки комиссию, которую затем возвращают банку. В пересчете рассрочка с такой комиссией становится вполне сравнима по затратам с кредитом под 12-14% годовых. При этом хорошая кредитная история клиента в данном случае никакого значения не имеет, что затрудняет получение рассрочки. Неприятно еще и то, что о комиссии не предупреждают заранее, поскольку на рассрочку законы о необходимости информировать заемщика о всех условиях кредита не распространяются.

Специализированные автомобильные кредиты, конечно, сегодня недешевы – ставки по ним составляют в среднем 12-13% годовых и в ближайшее время, по мнению экспертов, ощутимо снижаться не будут. Зато все комиссии по автокредитам известны заранее. К тому же, в борьбе за клиента многие банки сейчас запускают всевозможные совместные программы с автосалонами и предлагают заемщикам дополнительные сервисы. Специалисты полагают, что в дальнейшем эта тенденция будет набирать обороты, так что нас ждет еще много интересных предложений по автокредитам. В таких условиях рассрочка уже не кажется настолько привлекательной. Самое главное перед заключением соглашения, полностью прочитать условия контракта, чтобы вы чётко представляли себе все условия.

10 вещей о долгах и кредитах, которые нужно знать каждому.

1. Некоторые долги хорошие. Одолжить деньги на дом, или обучение – это хорошая идея. Главное не переборщить и быть уверенным, что Вы сможете погашать его каждый раз в срок. Также следует поискать самые выгодные проценты.
2. Есть плохие долги. Не пользуйтесь кредитной карточкой для вещей быстрого потребления, вроде питания, либо отпуска, если Вы не сможете полностью погасить кредит в течение месяца, максимум двух. Не существует более быстрого пути погрязнуть в долгах. Вместо этого, откладывайте каждый месяц небольшую сумму денег и тогда Вы сможете позволять себе иногда лишние, спонтанные расходы. Если все же, денег не хватает, а хочется очень что-то купить – лучше подождать и накопить необходимую сумму, таким образом, Вы сэкономите на процентах.
3. Управляйте своими расходами. Множество людей тратит сотни долларов на ветер. Начните записывать свой каждый расход, убирайте ненужные траты и таким образом быстрее рассчитывайтесь с долгами.
4. Вначале выплатите долги с самым высоким процентом. Путь к выходу из долгов заключается в том, чтобы вначале выплачивать кредиты и долги с самой высокой процентной ставкой, а что останется – направить на погашение остальных долгов и кредитов. Как только кредит/долг с самым высоким процентом будет погашен – переходите к кредиту со следующей по величине ставкой.
5. Не попадите в ловушку минимума. Если Вы ежемесячно вносите минимальный платеж по кредитной карте, фактически, Вы совсем не погашаете свой кредит, а лишь оплачиваете проценты за использование кредитки. Потребуются годы, чтобы с таким успехом погасить кредит и в конце концов Вы заплатите гораздо больше, чем начальная сумма кредита.
6. Смотрите внимательно, где брать деньги. Возможно, взять кредит и поставить свой дом под заставу – очень удобно, но это не всегда безопасно. В конце концов, Вы можете лишиться и своего дома.
7. Ожидайте неожиданных вещей. Сделайте дома копилку, в которой постоянно будет находиться сумма, равная от 3 до 6 месяцев Вашего прожиточного минимума. Если у Вас нет денег на непредвиденные случаи, тогда сломанная печь, либо поврежденный автомобиль могут серьезно ударить по Вашим финансам.
8. Не спешите выплачивать кредит на дом. Не направляйте все наличные деньги на выплату ипотечного кредита, если у Вас есть и другие долги, либо кредиты. Ипотечный кредит имеет обычно невысокий процент (если же процент по Вашему кредиту слишком большой, подумайте о рефинансировании).
9. Как только Вам понадобилась помощь – получайте ее. Если у Вас долгов больше, чем Вы можете справиться, получите помощь до того, как они закинут Вас на обочину жизни. Существует множество финансовых агентств с хорошей репутацией, которые смогут помочь Вам в лучшем управлении личными финансами. Но, не нужно забывать, что в то же время есть и много подобных организаций с далеко не лучшей репутацией.

10. Кредитные карты наступают. В странах СНГ кредитные карты набирают все больше популярности, а осведомленность граждан находится на предельно низком уровне. Не забывайте почаще посещать информационные ресурсы по управлению личными финансами.

Где взять хороший кредит на авто

Благодаря расширению числа банков – участников программы льготного автокредитования ее популярность в нынешнем году значительно возросла. Показательно, что если в прошлом году по субсидируемым государством кредитам продавался каждый 15-й автомобиль, то сейчас – каждый девятый. Вместе с тем несколько снизились темпы одобрения заявок – виной тому дефицит машин у дилеров.